НАЦІОНАЛЬНИЙ БАНК УКРАЇНИ
               Департамент фінансового моніторингу

                             Л И С Т

                 11.11.2011  N 48-104/2256-13461

                                      Територіальним управлінням
                                      НБУ Банкам України Асоціації
                                      українських банків
                                      Українському
                                      кредитно-банківському союзу
 

                 Роз'яснення з питань здійснення
                  ідентифікації клієнтів банків
 

     Національний банк України за результатами опрацювання наданих
банками   в  порядку,  передбаченому  пунктом  2.6  Положення  про
здійснення   банками   фінансового   моніторингу,    затвердженого
постановою Правління    Національного    банку   України   N   189
від    14.05.2003    (у     редакції      постанови      Правління
Національного      банку      України    N 22      від 31.01.2011)
(далі - Положення N 189),  внутрішніх документів  банку  з  питань
здійснення фінансового моніторингу звертає увагу на наступне.

     Пунктом 3  постанови  Правління  Національного  банку України
N 22      від       31.01.2011         передбачено        привести
ідентифікацію  клієнтів  у  відповідність до вимог цієї постанови.
Обсяг даних щодо клієнта, які банку необхідно встановити в процесі
ідентифікації,  визначений  у  частинах одинадцятій та дванадцятій
статті 9 Закону України "Про запобігання та  протидію  легалізації
(відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансуванню
тероризму"     (далі   -   Закон    про   запобігання  легалізації
доходів),  статті  64  Закону  України  "Про  банки  і  банківську
діяльність"      (далі   -   Закон   про  банки). Відповідні норми
Закону    про     запобігання    легалізації   доходів   доповнені
вимогою щодо встановлення контролера  юридичної  особи.  Стаття  1
цього    Закону   містить   також   визначення   терміну "контроль
фізичної особи".  Крім того,  відповідно до пункту другого частини
четвертої статті  6  Закону  про  запобігання  легалізації доходів
банк     відповідно     до     внутрішніх    процедур    під   час
встановлення  ділових  відносин  з  клієнтом  та  у  процесі  його
обслуговування виявляє факт належності клієнта або особи,  що  діє
від  його  імені,  до  категорії публічних діячів або пов'язаних з
ними осіб.  Публічними діячами,  відповідно до статті 1 Закону про
запобігання     легалізації    доходів,  є   фізичні   особи,  які
виконують або виконували визначені публічні  функції  в  іноземних
державах.  Відповідні  поля внесені до анкет клієнтів,  форми яких
визначені у додатках 1 - 6 до Положення N 189.

     Водночас ряд  банків  шляхом  надання  опитувальника  (окремі
банки  його називають анкетою для заповнення клієнтом) вимагає від
клієнтів - фізичних осіб,  без урахування ризику  здійснення  ними
фінансових   операцій   з  метою  легалізації  доходів,  одержаних
злочинним  шляхом,  надання  інших  даних,   зокрема,   про   види
діяльності  підприємства,  на якому працює клієнт;  сукупний дохід
сім'ї; чи є серед родичів клієнта працівники або засновники банку;
чи   був   клієнт   керівником   (власником)   підприємства,   яке
збанкрутувало  (ліквідовано);  чи   порушувалась   проти   клієнта
кримінальна  справа;  чи  застосовувались  проти  клієнта  штрафні
санкції  за  порушення  чинного   законодавства;   сімейний   стан
(одружений,   неодружений,   громадянський   шлюб,  інше);  вчений
ступінь;  наявність транспортних засобів  (кількість  транспортних
засобів у власності,  вид,  марка, модель, рік випуску). При цьому
як підставу для надання клієнтом такої інформації банки зазначають
пункт 3  постанови  Правління  Національного  банку  України  N 22
від    31.01.2011,    яким     необхідність     отримання    такої
інформації не передбачена.

     В той   же   час   наголошуємо   на  необхідності  коректного
зазначення питань в  опитувальниках,  зокрема  зазначення  поняття
"публічні  діячі"  в  повному  обсязі  відповідно  до  визначення,
передбаченого статтею 1 Закону про запобігання легалізації доходів. 
 

     Відповідно до  пункту  другого частини другої статті 6 Закону
про   запобігання    легалізації    доходів    банк   зобов'язаний
здійснити ідентифікацію та вивчення клієнтів.

     Необхідним для  здійснення  ідентифікації клієнта є отримання
документів  і  відомостей,  які  містять  дані,  на  основі   яких
здійснюється  ідентифікація  клієнта відповідно до статті 9 Закону
про   запобігання    легалізації    доходів,  статті   64   Закону
про банки та нормативно-правових актів Національного банку України.

     Водночас, якщо банк вважає за  необхідне  отримати  додаткові
дані,  які  не вимагаються чинним законодавством України,  він має
визначити перелік таких документів  і  відомостей  та  передбачити
умови  їх  надання  у  договорі з клієнтом або опитувальнику.  При
цьому банк має поінформувати клієнта,  що такий перелік документів
та відомостей не є згідно з вимогами законодавства обов'язковим, а
їх надання здійснюється в добровільному порядку.

     Банк, першочергово,  зазначає в  електронній  анкеті,  яка  є
внутрішнім документом банку (далі - анкета),  інформацію, одержану
в процесі  ідентифікації  клієнта,  а  також  відповідні  висновки
банку.   У   подальшому,  в  процесі  обслуговування  та  вивчення
фінансової   діяльності   клієнта,   банк   доповнює   анкету    в
установленому  програмою  ідентифікації та вивчення клієнтів банку
порядку новими та/або уточнюючими даними.

     Щодо відомостей про рахунки  клієнта  -  фізичної  особи,  що
відкриті в інших банках, зокрема про номери таких рахунків, на наш
погляд,  в анкеті можуть зазначатися номери  балансових  рахунків,
якщо  в  опитувальниках  клієнт зазначив відомості про вид рахунку
(поточний, депозитний тощо).

     При цьому слід зазначити,  що для здійснення банком відмінних
за  своєю суттю заходів з питань фінансового моніторингу,  а саме:
приведення  ідентифікації  клієнтів  у  відповідність   до   вимог
законодавства, здійснення уточнення щодо ідентифікації та вивчення
клієнта, проведення аналізу фінансової операції з метою здійснення
первинного  фінансового  моніторингу,  зокрема  щодо відповідності
фінансової операції характеру та змісту  діяльності  клієнта  -  є
необхідним  отримання  банком  від  клієнтів різної за обсягами та
строками отримання інформації.

     Крім того, отримання від клієнта інформації з метою уточнення
даних  щодо  його ідентифікації,  оцінки фінансового стану та суті
діяльності  повинно  здійснюватись  з  урахуванням  рівня   ризику
клієнта,  визначеного відповідно до внутрішньобанківської програми
оцінки   та   управління   ризиками    легалізації    кримінальних
доходів/фінансування  тероризму.  Зокрема,  для оцінки фінансового
стану клієнтів - фізичних осіб,  які отримують за допомогою  банку
заробітну  плату,  пенсію,  стипендію,  соціальну допомогу та інші
передбачені законодавством соціальні  виплати,  в  тому  числі  за
умови, що поповнення таких рахунків з інших джерел не здійснюється
або  здійснюється  протягом  кварталу  на  загальну  суму,  що  не
перевищує  150000  грн.,  та/або відкривають чи мають в банку один
рахунок (депозитний)  на  незначну  суму,  якщо  такі  клієнти  не
віднесені  до  високого  рівня ризику,  не є обов'язковим,  на наш
погляд,  отримання детальної інформації  про  рухоме  та  нерухоме
майно таких клієнтів.

     Звертаємо увагу на те,  що ненадання клієнтами окремих даних,
зазначених банками у формах опитувальників,  однак надання яких не
передбачено  законодавством  України  як необхідних для здійснення
ідентифікації,  вивчення суті  діяльності  та  оцінки  фінансового
стану  клієнта,  не  може  бути  підставою  для  відмови  банком у
обслуговуванні таких клієнтів.

     Національний банк України надаватиме  належну  оцінку  фактам
відмови  банками  від встановлення ділових відносин або проведення
фінансової операції клієнтів за  відсутності  підстав,  визначених
статтями    9     та    10    Закону   про запобігання легалізації   
та/або статтею 64 Закону про банки.

 Заступник Голови
 Національного банку України                            І.В.Соркін